Fitch Ratings analistleri, özellikle kira kontrollü birimlere sahip olanlar olmak üzere çok aileli mülklere önemli miktarda kredi veren ABD bankalarının, ev sahipleri için artan maliyetler nedeniyle kayıplarla karşılaşabileceğini bildirdi. Çarşamba günü yapılan bir telefon görüşmesinde analistler, apartman kompleksleri ve benzeri mülkleri finanse eden bankaların risklerle karşı karşıya olduğuna dikkat çekti.
Fitch'in 19 Mart tarihli bir raporuna göre, 2020 yılından bu yana çok aileli borçlulara verilen banka kredileri %32 artarak 2023 yılı sonunda 613 milyar dolara ulaştı. Ancak arz ve talep dengesizliği, ev sahiplerinin talep edebileceği kiralar üzerinde aşağı yönlü bir baskı oluşturuyor. Buna ek olarak, ev sahipleri yüksek faiz oranları, sigorta primleri ve azalan daire değerleriyle boğuşuyor.
Bu zorluklar, artan maliyetleri dengelemek için kira artışlarında katı sınırlamaların olduğu kira kontrollü çok aileli kredilere önemli ölçüde maruz kalan bölgesel bankalar için özellikle ciddidir. Fitch'in kıdemli direktörü, "Özellikle daha sıkı kira kontrollü bölgelerde, bu farkı telafi etmek için sınırlı bir yetenek var" dedi.
Şubat ayı sonlarında New York Community Bancorp (NYSE:NYCB), New York merkezli kira kontrollü çok aileli bir krediyi de içeren dördüncü çeyrek için 2,7 milyar dolar zarar ve 552 milyon dolar kredi zararı karşılığı bildirdiğinde bu baskıların bir örneği ortaya çıktı.
Fitch, 2023 yılı sonunda en yüksek çok aileli kredi riskine sahip 10 bankayı belirledi. 2022'de New York Community Bancorp ile birleşen Flagstar Bank, %43,6 ile çok aileli kredi portföyünde en büyük paya sahipti.
Bu kredilerin yüksek oranda olduğu diğer bankalar arasında First Foundation (NYSE:FFWM) Bank, Dime Community Bank, Pacific Premier Bank ve Apple (NASDAQ:AAPL) Bank for Savings bulunmaktadır.
Bu bankalar özellikle Kaliforniya, New York, New Jersey ve Oregon gibi sıkı kira kontrol yasalarına sahip eyaletlerde savunmasız durumdadır. 2023 yılı kapanışında, çok aileli kredilerinin en az %5'inin ödemesi gecikmiş 49 banka vardı ve bunların çoğu bölgesel ve topluluk bankalarından oluşuyordu.
Analistler, sermayesi en kısıtlı bankaların bu kredilerin daha fazlasını zararına satmak zorunda kalabileceğini öne sürüyor. Buna rağmen Thies, "ABD bankalarının çoğunun şu anda çok aileli krediler için iyi korunmuş olduğunu düşünüyoruz" dedi. Bankalar üzerindeki nihai etki büyük ölçüde teminat değerine ve bankaların kredileri satma kabiliyetine bağlı olacaktır.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.