Kanadalı bankalar, faiz oranlarının düşme ihtimalinin tasarruf sahiplerini daha yüksek getirili, daha riskli yatırımlara yöneltme tehdidiyle karşı karşıya bırakması nedeniyle müşteri mevduatları için rekabetçi bir mücadeleye hazırlanıyor.
Sektör analistleri ve banka yöneticilerine göre, faiz oranlarındaki olası düşüş senaryosu, müşterilerin paralarını şu anda yaklaşık %5 faiz sunan Garantili Yatırım Sertifikaları (GIC) gibi sabit gelirli ürünlerden başka yerlerde daha iyi getiri aramak için taşımalarına neden olabilir.
Pandemi sırasında, Kanada bankaları müşteri mevduatlarında bir artış gördü ve büyük ölçüde GIC'lerde olmak üzere yaklaşık 350 milyar C$ tasarruf edildi. Ancak Kanada Merkez Bankası yöneticilerinin, ekonominin öngörülen şekilde seyretmesi halinde bu yılın ilerleyen dönemlerinde olası faiz indirimlerine işaret etmesiyle birlikte, bu mevduatlar yakında değişime uğrayabilir. Bankaların müşterileri elde tutmak için mevduata ödedikleri faizi artırmaları gerekebilir ve bu da kar marjlarını daraltabilir.
KBW, Kanadalı tüketicilerin, faiz oranlarının düştüğü bir ortamda bile paralarının getirisi konusunda artık daha talepkar olduklarının altını çizdi. Veritas Investment Research'ten bir analiste göre, tüketici davranışındaki bu değişim bankaları daha rekabetçi mevduat oranları sunmaya itiyor. Analist, bu rekabetin bankaların maliyetleri üzerinde yukarı yönlü baskı oluşturduğunu belirtti.
Kanadalı bankalar tarihsel olarak orta ve uzun vadeli borç ve ticari kâğıtlara küresel muadillerine kıyasla daha fazla bel bağlamışlardır; fonlarının %36,8'i borçtan gelmektedir. Kanada Merkez Bankası verilerine göre bu oran, büyük ABD bankaları için %26,1 ve Avrupa bankaları için %28'den daha yüksektir.
Bankalar vadesi dolan vadeli mevduatlardan geçiş yaparken, 350 milyar C$'lık tüketici mevduatının akıbetini düşünüyorlar. Royal Bank of Canada CEO'su Dave McKay, geçtiğimiz ay bu fonların hisse senetlerine mi yoksa diğer yatırım ürünlerine mi yöneleceği ya da talebi başka şekillerde mi canlandıracağı konusunda belirsizlik olduğunu ifade etti.
Bankalar için strateji, şu anda durgun olan kredi büyümesine de bağlı olacaktır. Jefferies, bankaların gelecekteki kredi hacmi artışları beklentisiyle mevduatlarda pazar payını güvence altına almak isteyebileceğini öne sürdü.
Ocak 2024 sonunda, beş büyük Kanada bankasındaki mevduat büyümesi, pandemi başladığından bu yana en düşük oranlardan biri olan ortalama %2,98'e gerilemişti. Buna karşılık, benzer bir pazarda faaliyet gösteren Avustralya bankaları, pandemi dönemi sübvansiyonları sona erdikçe rekabetin kârları etkilemesini bekliyor ve ABD'de pandemi tasarruflarının önemli bir kısmı çoktan harcandı.
Kanada'nın en büyük ikinci bankası TD Bank'ın Kanada perakende operasyonları başkanı Raymund Chun, faiz oranlarının düşmesiyle mevduatların bir kısmının hisse senetlerine kayacağını öngörüyor. Bu arada, Bank of Nova Scotia'nın online banka iştiraki Tangerine'in CEO'su Gillian Riley, telekom şirketlerinin müşterileri elde tutmak için yaptıkları yeniliklerle paralellik kurarak, değişen faiz ortamına uyum sağlamak için yeni ürünlerin piyasaya sürüleceğini ima etti.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.