Banco Santander-Chile (BSAC), 2 Şubat 2024 tarihinde 2023 yılı 4. çeyrek kazanç sonuçlarını açıklayarak, marjların iyileşmesine ve net gelirde önemli bir artışa katkıda bulunan olumlu bir ekonomik zemin ortaya koydu. Şili Merkez Bankası'nın faiz oranlarını düşürme stratejisi bankanın fonlama maliyetlerini olumlu yönde etkilemiştir. Şili'de 2023 yılında ekonomik faaliyetlerdeki yavaşlamaya rağmen, büyümenin 2024 yılında yaklaşık %2'ye yükselmesi bekleniyor. Banco Santander-Chile'nin dijital dönüşüm girişimleri, maliyetlerin azaltılmasına ve verimliliğin artmasına yol açarak performanslarında önemli bir rol oynamıştır. Banka ayrıca güçlü likidite pozisyonunu korumuş ve hem perakende hem de KOBİ kredilerinde büyüme kaydetmiştir.
Önemli Çıkarımlar
- Şili'de iyileşen makro koşullar, Banco Santander-Chile için daha iyi marjlara ve net gelirin artmasına yol açmıştır.
- Şili Merkez Bankası'nın faiz indirimi stratejisi fonlama maliyetlerini olumlu etkilemiştir.
- Şili'deki ekonomik faaliyetlerin 2024 yılında yaklaşık %2 oranında büyümesi beklenmektedir.
- Banco Santander-Chile, hacim bakımından Şili'deki en büyük banka konumunu korudu ve yeşil bir tahvil ihraç etti.
- Santander Life ve Más Lucas gibi dijital girişimler finansal kapsayıcılığa ve üretkenliğe katkıda bulunmuştur.
- Kurumsal, yatırım ve bireysel bankacılıktaki önemli büyüme ile 2023 yılı net geliri 496 milyar CLP oldu.
- Güçlü likidite seviyeleri ve sağlam bir likidite karşılama oranı rapor edilmiştir.
Şirket Genel Görünümü
- Kredi büyümesinin 2024 yılında orta-tek haneli olması beklenmektedir.
- Net faiz marjının 2024 yılında %3-%3,5 seviyesine yükselmesi beklenmektedir.
- Risk maliyetinin %1,2'de sabit kalması öngörülmektedir.
- Uzun vadeli özkaynak kârlılığı beklentisi %17-%19 seviyesinde kalırken, kısa vadeli tahmin 2024'ün ilk çeyreği için %10 civarında.
- Tüketici kredisi portföyünde yılın ikinci yarısında fırsatlar görülüyor.
- Artan işsizlik nedeniyle takipteki krediler üzerinde baskı.
- Vergi oranlarının %23-%25 arasında normalleşmesi.
Ayı Yönünde Öne Çıkanlar
- Şili'de ekonomik faaliyet 2023 yılında yavaşlamıştır.
- Aktif kalitesi hafif bir bozulma göstermiş, TGA ve sorunlu kredi oranları artmıştır.
- Vadesiz mevduatlar, vadeli mevduatlara kayma nedeniyle bir önceki yıla göre %3,9 azalmıştır.
- Artan işsizlik nedeniyle takipteki krediler üzerinde bir miktar baskı kaydedildi.
Yükselen Önemli Noktalar
- Dijital dönüşüm, şube başına kredi ve mevduat hacimlerinde bir önceki yıla göre %24 artış sağladı.
- KOBİ müşteri tabanı yıldan yıla %19 büyüdü.
- Getnet'in satın alma işi önemli ücretler ve net gelir yarattı.
- Dijital dönüşüm çalışmaları sayesinde maliyetlerde düşüş sağlandı.
- Yüksek Net Tavsiye Skoru 60 puan ve çok sayıda mükemmellik ödülü.
- Güçlü likidite seviyeleri ve asgari gerekliliklerin çok üzerinde karşılama oranları.
Kaçırılanlar
- Sağlanan bağlamda herhangi bir spesifik eksiklik tartışılmamıştır.
Soru-Cevapta Öne Çıkanlar
- Yönetim, yeni kredi kartı kredilerinin performansından memnun.
- Tüm yıl için özkaynak kârlılığı %15-%17 olarak tahmin edilirken, yılın ikinci yarısında bu oranın %20'ye yaklaşması beklenmektedir.
- Kredi kartı işleri, belirli bir bozulma olmaksızın pandemi öncesi seviyelere dönüyor.
Banco Santander-Chile'nin 4Ç 2023 sonuçları, bankanın değişen ekonomik ortamda dayanıklılığını ve uyum yeteneğini göstermektedir. Dijitalleşme ve özel hizmetlere stratejik olarak odaklanmaları, liderliklerini korumalarını ve özellikle KOBİ'ler arasında olmak üzere müşteri tabanlarında önemli bir büyüme elde etmelerini sağlamıştır. Şili Merkez Bankası faiz oranlarını düşürme stratejisini sürdürürken, Banco Santander-Chile daha düşük fonlama maliyetlerinden ve iyileştirilmiş net faiz marjlarından faydalanmaya hazırlanıyor. Bankanın finansal kapsayıcılık ve sürdürülebilir uygulamalara olan bağlılığı, yeşil tahvil ihracı ve yüksek performanslı bir kültür oluşturma çabalarına da yansımıştır. Güçlü likiditesi ve net bir stratejik yönü olan Banco Santander-Chile, önümüzdeki yıl da başarısını sürdürmek için iyi bir konuma sahip.
InvestingPro İçgörüleri
Banco Santander-Chile (BSAC), elverişli ekonomik ortam ve stratejik dijital girişimlerin desteğiyle 2023 yılı 4. çeyrek performansında dayanıklılık gösterdi. InvestingPro Verileri, 8850 milyon USD'lik düzeltilmiş piyasa değeri ile sağlam bir piyasa konumuna işaret eden bankanın finansal ölçümlerine daha derinlemesine bir bakış sunuyor. Banka, 2023'ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki ayda %36,58'lik bir gelir düşüşü yaşamasına rağmen, etkin maliyet yönetimi ve operasyonel verimliliğin altını çizerek %33,1'lik güçlü bir faaliyet geliri marjını koruyor.
InvestingPro İpuçları, bankanın hisselerinin genellikle düşük fiyat oynaklığı ile işlem gördüğünü ve bunun da portföylerinde istikrar arayan yatırımcılara hitap edebileceğini öne sürüyor. Ayrıca, banka hissedarlarını ödüllendirmede tutarlı davranarak 26 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürdü ve 19 Nisan 2023 itibarıyla temettü verimi %5,05 gibi cazip bir seviyede bulunuyor.
Bu bilgiler, Bankacılık sektörünün önde gelen oyuncularından biri olan Banco Santander-Chile'nin ekonomik yavaşlamayı stratejik bir zekâyla yönettiğini göstermektedir. Bankanın dijital dönüşüm çabaları yalnızca verimliliği artırmakla kalmıyor, aynı zamanda zorlu piyasa koşullarının etkisini de hafifletiyor gibi görünüyor. InvestingPro, Banco Santander-Chile'nin beklentilerini daha derinlemesine incelemek isteyen yatırımcılar için ek ipuçları sunuyor ve abonelere toplam 9 ipucu sunuluyor.
Daha kapsamlı bilgiler edinmek için, şimdi %50'ye varan indirimlerle özel bir Yeni Yıl indiriminde bulunan InvestingPro'ya abone olmayı düşünün."SFY24" kupon kodunu kullanarak 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10,"SFY241" kupon kodunu kullanarak 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim elde edebilirsiniz. Bir sonraki kazanç tarihi 26 Nisan 2024 olarak planlandığından, InvestingPro ile bilgi sahibi olmak, bilinçli yatırım kararları vermek için değerli olabilir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.