National Bank of Greece (NBG), Yunanistan'daki olumlu ekonomik iklimin ortasında güçlü bir performans sergileyerek 2023 yılı mali sonuçlarını açıkladı. CEO Pavlos Mylonas, 1,2 milyar Avro vergi sonrası çekirdek kâr ve %18'in üzerinde maddi özkaynak getirisi elde edildiğini bildirdi.
Bankanın kredi ücretleri, kart ve ticaret finansmanı ile ilgili hizmetleri bir önceki yıla göre artış gösterirken, ücret ve komisyon gelirlerinin yıllık olarak yüksek tek haneli alanda büyümesi bekleniyor. Bankanın dijital dönüşüm çalışmaları e-bankacılık işlemlerinde %17'lik bir artış sağlamıştır. Banka, temettü ve hisse geri alımları yoluyla hissedar ücretlendirmesine odaklanarak kârlılığını ve dijital dönüşümünü artırmaya devam etmeyi planlıyor.
Önemli Çıkarımlar
- National Bank of Greece tüm yıl boyunca elde ettiği 1,2 milyar Avro vergi sonrası çekirdek kâr ile beklentileri aştı.
- Bankanın maddi özkaynak getirisi %18'in üzerinde gerçekleşerek güçlü finansal performansı yansıtmıştır.
- Kredi ücretleri ile kart ve ticaret finansmanı ile ilgili hizmetlerden alınan ücretlerde bir önceki yıla göre artış kaydedilmiştir.
- Dijital dönüşüm, e-bankacılık işlemlerinde %17'lik ve toplam işlemlerde %9'luk bir artışa yol açmıştır.
- Banka, net faiz gelirini korumayı hedeflemekte ve ücret ve komisyon gelirlerinin yıllık olarak artmasını beklemektedir.
- Fazla sermaye, temettü ve hisse geri alım planlarıyla stratejik esneklik sağlamaktadır.
Şirket Görünümü
- Banka kârlılığını artırmayı ve dijital dönüşümünü sürdürmeyi planlamaktadır.
- İklim emisyonları ve güçlendirilmiş ESG yönetişimi için iddialı 2030 hedefleri belirlenmiştir.
- Gelecek için onlu yılların ortalarında sabit bir maddi özkaynak getirisi hedeflenmektedir.
- Banka, hissedarlarına temettü ve hisse geri alımları yoluyla ödeme yapmayı planlamaktadır.
Ayıda Öne Çıkanlar
- Net Faiz Gelirinin (NII) 2023 yılında önceki seviyelere kıyasla marjinal olarak daha düşük olması beklenmektedir.
- NII'nin 2024 yılında düşmesi, 2025 ve 2026 yıllarında ise bir plato çizmesi beklenmektedir.
Yükselişte Öne Çıkan Noktalar
- Yunanistan'da beklenenden daha büyük bir faiz dışı bütçe fazlası kaydedilmiştir.
- Banka bilançosunda canlı kredilerde artış ve takipteki alacaklarda azalma görülmüştür.
- CET1 oranı %17,8'e yükselmiş ve MREL oranı 2025 gerekliliğini aşmıştır.
Eksiklikler
- Banka henüz bir geri alım programı uygulamamıştır.
- Bugüne kadar hissedarlara herhangi bir geri dönüş yapılmamıştır.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Şirketin varlık yönetimi stratejisi, müşterileri daha faydalı ürünlere kaydırmayı içermektedir.
- Banka, iş ufku boyunca yönetim altındaki varlıkları iki katına çıkarmayı beklemektedir.
- BT ve dijital dönüşüm, müşteri deneyimini ve arka ofis verimliliğini artırmak için temel odak noktalarıdır.
- Banka, fintech'lerle ortaklıklar ve sinerji yaratması halinde potansiyel birleşme ve satın almaları değerlendirmektedir.
- ECB oranları ve mevduat betasına ilişkin varsayımlar detaylandırılarak yapısal riskten korunma önlemleri alınmıştır.
- MREL pozisyonu Ocak 2025 hedefini aştı ve 2025 hedefine ulaşmak için daha fazla ihraç yapılması planlanıyor.
InvestingPro İçgörüleri
National Bank of Greece'in son mali sonuçları, önemli karlılık ve dijital bankacılık gelişmeleriyle güçlü bir mali yılı vurguluyor. InvestingPro verileri ve ipuçları, bankanın finansal sağlığı ve piyasa performansı hakkında daha derin bir fikir veriyor.
InvestingPro Data ölçümleri, 7,01 milyar dolarlık bir piyasa değeri ortaya koyuyor ve bu da piyasada oldukça büyük bir varlığa işaret ediyor. Bankanın F/K oranı 5,79 gibi düşük bir seviyede bulunuyor ve bu da bankanın hisselerinin kazançlarına kıyasla değerinin altında olabileceğini gösteriyor. Ayrıca, banka 2023'ün 4. çeyreği itibariyle son on iki ayda %15,53'lük bir gelir artışı yaşadı ve bu da finansal girişinde sağlam bir artış olduğunu gösteriyor.
InvestingPro İpuçları karışık bir görüş sunuyor. Bir yandan, analistler şirketin bu yıl kârlı olacağını tahmin ediyor ve bu da bankanın bildirilen vergi sonrası çekirdek kârıyla uyumlu. Öte yandan banka, nakdini hızla tükettiği için uzun vadeli likidite ve sermaye yönetimi konusunda endişelere yol açabilir. Ayrıca, banka temettü ödemiyor, bu da özellikle düzenli gelir arayanlar için yatırımcı kararlarını etkileyebilir.
National Bank of Greece'in yatırım potansiyelini daha derinlemesine incelemek isteyen okuyucular için https://www.investing.com/pro/NBGIF adresinde ek InvestingPro İpuçları bulunmaktadır. Bu ipuçları, bankanın zayıf brüt kâr marjları ve düşük bir serbest nakit akışı getirisine işaret eden değerlemesi gibi değerli bilgiler sağlıyor. Şu anda, yatırım kararlarına daha fazla bilgi sağlayabilecek altı InvestingPro İpucu daha listelenmiştir.
Kapsamlı bir analizle ilgilenenler, InvestingPro'da InvestingPro aboneliğinde %20'ye varan indirim almak için INVTROZEL1A kupon kodunu kullanabilir. Bu teklif, National Bank of Greece'in tüm finansal resmini anlamada çok önemli olabilecek özel ölçümlere ve içgörülere erişim sağlayacaktır.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.