First Interstate BancSystem, Inc. (NASDAQ: FIBK) 61,5 milyon $ veya hisse başına 0,59 $ net gelir ile güçlü bir dördüncü çeyrek bildirdi. Şirketin kredi yazımı ve fiyatlandırmasına yönelik disiplinli yaklaşımı, yaklaşık %7,8'lik bir yeni üretim oranına yol açtı. Zorlu bankacılık ortamına ve beklenen yakın vadeli kazanç baskısına rağmen, şirket 2024 yılının ikinci yarısı için iyimserdir. İşgücünün azaltılması ve teknolojiye yapılan yatırımlar da dahil olmak üzere stratejik kararların uzun vadeli değeri ve kârlılığı artırması beklenmektedir. First Interstate ayrıca 2025 yılında müşteri ilişkileri ve ürün iyileştirmelerine odaklanarak gelir artışı ve kârlılığın artmasını bekliyor.
Önemli Çıkarımlar
- 4. çeyrek net geliri 61,5 milyon dolar, hisse başına 0,59 dolar.
- Yeni kredi üretim oranı yaklaşık %7,8.
- 1 milyon hisse geri satın alındı; sermaye oranları artırıldı.
- Yakın vadeli kazanç baskısı bekleniyor; 2024'ün arka yarısı için iyimser görünüm.
- Müşteri ilişkilerine ve ürün paketi geliştirmelerine odaklanma.
- Mevduat maliyetlerinin ılımlı seyretmesi; kredi getirilerinin artması bekleniyor.
- Gelir büyümesinin 2024'ün ikinci yarısında geri dönmesi bekleniyor.
- 2025'te kârlılığın artması öngörülüyor.
- Stratejik işgücü azaltımı ve teknoloji ve risk yönetimi yatırımları.
Şirket Görünümü
- 2024'te toplam kredi bakiyesinde yatay ve düşük tek haneli bir artış öngörülmektedir.
- Hazine Çözümleri işinin yeniden yapılandırılması ve ticari kredi kartı tekliflerinin geliştirilmesi.
- Yeni kredi oluşturma sistemine yatırım ve manuel süreçlerin otomasyonu.
- Sermaye öncelikleri arasında sağlıklı bir temettünün sürdürülmesi ve organik büyümenin desteklenmesi yer almaktadır.
- Kredi getirilerinin 2024 yılı boyunca orta tek haneli rakamlarda artmasını bekliyor.
- Net tahsilatların 15 ila 20 baz puan olacağı tahmin edilmektedir.
- Çeşitli segmentlerde ve coğrafyalarda kredi büyümesi bekleniyor.
- Verimliliği artırmak için personel azaltımı tamamlandı.
Ayı Açısından Önemli Noktalar
- Zorlu bankacılık ve faiz ortamı nedeniyle yakın vadeli kazanç baskısı.
- Faiz indirimleri nedeniyle net faiz gelirinde düşüş beklenmektedir.
- İlk çeyrek net faiz marjının dördüncü çeyrek ortalamasından daha düşük olması bekleniyor.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- 2024'ün ikinci yarısında ve 2025'te gelir artışı ve kârlılıkta iyileşme beklenmektedir.
- Kredi getirilerinin ve mevduat maliyetlerinin iyileşmesi beklenmektedir.
- Özellikle tarım sektöründeki kredilerin takipteki kredilerden canlı kredilere dönmesi beklenmektedir.
Eksiklikler
- Piyasalarda halihazırda konut sıkıntısı yaşanmakta olup, aşırı konut inşası gözlenmemektedir.
- Net faiz marjı (NIM) Aralık ayında %2,86 ile dördüncü çeyrek ortalamasının altında gerçekleşmiştir.
Soru ve Cevaplarda öne çıkan noktalar
- Başta süt ürünleri sektörü olmak üzere takipteki kredilerin 2024'ün üçüncü çeyreğine kadar iyileşmesi beklenmektedir.
- Net tahsili gecikmiş alacaklar 2024 yılı için 15 ila 20 baz puan olarak öngörülmektedir.
- Tüm sektörlerde ve coğrafyalarda kredi büyümesi beklenmektedir.
- Aralık ayında verimliliği artırmaya yönelik personel azaltımı.
- Net faiz marjı, erken döngü CD yeniden fiyatlandırmasından ve yatırım portföyü nakit akışlarının yeniden yatırımından etkilenmiştir.
- Birleşme ve satın alma fırsatlarına açık, ancak franchise'ı geliştirmeye disiplinli bir şekilde odaklanılıyor.
- Ortalama kazançlı varlıkların yıl için yatay olması bekleniyor.
- Sabit mevduat ve üç faiz indirimi varsayımıyla yılın ikinci yarısında PAA dışı marjın %3'ü aşması bekleniyor.
InvestingPro İçgörüleri
First Interstate BancSystem, Inc. (NASDAQ: FIBK) son dönemde finansal performansı ve stratejik girişimleriyle yatırımcıların ve analistlerin dikkatini çekti. Şirketin durumunu daha net görebilmek için, paydaşlar için değerli olabilecek bazı temel metrikleri ve InvestingPro İpuçlarını derledik.
InvestingPro Verileri:
- Piyasa Değeri (Düzeltilmiş): $2.86B
- F/K Oranı (Düzeltilmiş) 2023 4. Çeyrek itibarıyla son on iki ay: 11,11
- Son veriler itibariyle Temettü Verimi: 6.83%
Bu finansal ölçütler FIBK'in pazardaki konumuna ve kârlılığına ışık tutmaktadır. Düzeltilmiş F/K oranı, şirketin yakın vadeli kazanç büyümesine kıyasla cazip bir katsayıdan işlem gördüğünü göstermektedir. Dahası, yüksek temettü verimi, FIBK'in hissedarlarına değer döndürmeye kararlı olduğunu gösteriyor ve bu da şirketin 15 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürmesiyle destekleniyor.
InvestingPro İpuçları:
1. FIBK, yakın vadeli kazanç büyümesine kıyasla düşük bir F/K oranıyla işlem görüyor ve bu da değer yatırımcıları için cazip bir yatırım fırsatına işaret edebilir.
2. Şirket, hissedarlarına önemli miktarda temettü ödeyerek gelir odaklı yatırımcılar için cazibesini güçlendiriyor.
Bu görüşlere ek olarak, analistlerin FIBK'in bu yıl kârlı olacağını tahmin ettiklerini ve bunun da şirketin 2024'ün ikinci yarısı ve sonrası için iyimser görünümüyle uyumlu olduğunu belirtmek gerekir. Ayrıca, FIBK son üç ayda güçlü bir getiri göstermiştir, bu da kısa vadeli performans arayan yatırımcıların ilgisini çekebilir.
InvestingPro, FIBK'in finansal verilerini ve gelecek beklentilerini daha derinlemesine incelemek isteyenler için ek ipuçları ve gerçek zamanlı ölçümler sunuyor. Aboneler bu değerli bilgilere erişebilir ve Yeni Yıl indirimi ile abonelikler artık %50'ye varan indirimlerle sunuluyor. Ayrıca, 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim almak için"SFY24" kupon kodunu veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim almak için"SFY241" kupon kodunu kullanın. First Interstate BancSystem hakkında daha fazlasını https://www.investing.com/pro/FIBK adresinde keşfedin ve kapsamlı bir araç ve veri paketi ile bilinçli yatırım kararları alın.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.